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互聯(lián)網(wǎng)金融強(qiáng)勢(shì)來(lái)臨，賺錢(qián)、生錢(qián)的工具和手段越來(lái)越多，可供選擇的金融產(chǎn)品琳瑯滿目，很多人躍躍欲試，準(zhǔn)備進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)、投資，分享互聯(lián)網(wǎng)金融紅利。但很多人理財(cái)、投資的知識(shí)極度缺乏，將理財(cái)簡(jiǎn)單地等同于投資，甚至錯(cuò)誤地認(rèn)為，只要購(gòu)買(mǎi)了金融產(chǎn)品，就一定能夠獲得收益，這種狹隘的理解可能會(huì)導(dǎo)致其在理財(cái)、投資時(shí)做出許多錯(cuò)誤的行為。

其實(shí)，理財(cái)與投資是兩個(gè)不同的概念，雖然同屬獲取收益的資金和財(cái)產(chǎn)使用行為，但兩者之間的區(qū)別還是很大的。

所謂理財(cái)，指的是對(duì)財(cái)務(wù)（財(cái)產(chǎn)和債務(wù)）進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值和增值。公司需要理財(cái)，機(jī)構(gòu)需要理財(cái)，個(gè)人、家庭更需要理財(cái)。人類(lèi)的生產(chǎn)、生活以及其他活動(dòng)都離不開(kāi)物質(zhì)基礎(chǔ)，都與理財(cái)密切相關(guān)。

理財(cái)涵蓋的范圍非常廣泛，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。理財(cái)主要包括三個(gè)方面的內(nèi)容：

（1）理財(cái)是理一生的財(cái)，不僅僅是解決燃眉之急的金錢(qián)問(wèn)題而已。

（2）理財(cái)實(shí)質(zhì)上是現(xiàn)金管理，每一個(gè)人一出生就需要花錢(qián)（現(xiàn)金流出），成家立業(yè)后也需要賺錢(qián)養(yǎng)家（現(xiàn)金流入），因此不管是否有錢(qián)，每一個(gè)人都需要理財(cái)。

（3） 理財(cái)也包括了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥?lái)充滿變數(shù)，現(xiàn)金流量也具有不確定性，人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，都會(huì)影響現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)）。

國(guó)內(nèi)目前為用戶提供的金融理財(cái)產(chǎn)品比較多。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)活定期存款、基金產(chǎn)品以及國(guó)債等；互聯(lián)網(wǎng)金融提供的理財(cái)產(chǎn)品更豐富：各種“寶寶” 類(lèi)產(chǎn)品、貨幣基金、網(wǎng)上保險(xiǎn)、P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)推出的金融產(chǎn)品等。

所謂投資，指的是為了在可預(yù)見(jiàn)的未來(lái)獲得收益或是資金增值，在一定時(shí)期內(nèi)向一定領(lǐng)域的標(biāo)的物投放足夠數(shù)額的資金或?qū)嵨镓泿诺葍r(jià)物的經(jīng)濟(jì)行為。按照投入的不同，可以分為實(shí)物投資、資本投資和證券投資。前兩個(gè)是以貨幣投入企業(yè)，通過(guò)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)取得一定利潤(rùn)；最后一個(gè)是以貨幣購(gòu)買(mǎi)企業(yè)發(fā)行的股票和公司債券，間接參與企業(yè)的利潤(rùn)分配。

從技術(shù)層面上分析，投資意味著將“貨幣資金或?qū)嵨铮ㄕ蹆r(jià)成資金） 放入其他地方的行為；投資與投機(jī)比較而言，投資所花費(fèi)的時(shí)間更長(zhǎng)，更趨向于是為在未來(lái)一定時(shí)間內(nèi)獲得比較穩(wěn)定的收益，是未來(lái)收益的累積。既然投資者當(dāng)期投入一定數(shù)額的資金是期望在未來(lái)獲得回報(bào)，那這種回報(bào)必須足夠多，才能補(bǔ)償投資資金被占用的資金、預(yù)期通貨膨脹率所耗費(fèi)的收益和未來(lái)收益的不確定性。

企業(yè)的投資活動(dòng)可以分為兩類(lèi)。

（1）對(duì)內(nèi)為擴(kuò)大再生產(chǎn)奠定基礎(chǔ)，即購(gòu)建固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)或其他長(zhǎng)期資產(chǎn)支付的資金。

（2）對(duì)外擴(kuò)張的需要，向社會(huì)公開(kāi)發(fā)售股權(quán)、債權(quán)等。

可用于投資的項(xiàng)目繁多，房地產(chǎn)、股票債券、貴金屬、錢(qián)幣古董以及期貨等，都是可供選擇的投資項(xiàng)目。互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)興起后，互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品數(shù)不勝數(shù)，林林總總有上千種之多，作為投資者，既可以把資金通過(guò)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)直接貸給企業(yè)生產(chǎn)者，也可以通過(guò)眾籌平臺(tái)參與企業(yè)的股權(quán)融資，還可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)做股票配資。

由此可以看出，投資與理財(cái)雖是兩個(gè)不同的概念，但兩者相互依存，密不可分。投資是理財(cái)?shù)囊粋�(gè)重要環(huán)節(jié)，是財(cái)富的開(kāi)源，而理財(cái)又是一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃。在投資領(lǐng)域，可以隨時(shí)算出投資收益，但永遠(yuǎn)算不出風(fēng)險(xiǎn)何時(shí)發(fā)生。投資風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，越是追求高收益的投資項(xiàng)目，其背后隱藏與需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就越大。但理財(cái)不同，它雖然沒(méi)有較高的收益回報(bào)，但能夠保證比較穩(wěn)定的長(zhǎng)期收益，也可以有效規(guī)避投資活動(dòng)中不確定的風(fēng)險(xiǎn)。

具體分析，投資與理財(cái)?shù)膮^(qū)別主要表現(xiàn)在：

（1） 戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)的區(qū)別。從概念上說(shuō)，理財(cái)是大概念，而投資是小概念，理財(cái)包含投資。投資是貨幣資金轉(zhuǎn)化為資本的過(guò)程，通過(guò)投資，既可以創(chuàng)造財(cái)富，也可以實(shí)現(xiàn)資金的增值。因此，投資特別關(guān)注每筆資金的投入產(chǎn)出比，屬于戰(zhàn)術(shù)層面；而理財(cái)則既包括個(gè)人投資的回報(bào)，也包括實(shí)現(xiàn)個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)，如養(yǎng)老、旅游、教育、保險(xiǎn)等。投資是用錢(qián)賺更多的錢(qián)，理財(cái)是把錢(qián)合理安排，以保證有更多的錢(qián)。如果說(shuō)投資只是關(guān)心錢(qián)的問(wèn)題，那理財(cái)則是既關(guān)心錢(qián)，也關(guān)注人。

（2）長(zhǎng)期和短期的區(qū)別。投資是用手中的錢(qián)去賺更多的錢(qián)，一般限于短期行為，它比較關(guān)注眼前和一段時(shí)間內(nèi)的利益，因此特別重視回報(bào)（投入與收益）；而理財(cái)不同，理財(cái)本身并不能主動(dòng)創(chuàng)造財(cái)富，但可以利用合理的配置來(lái)盡量保護(hù)財(cái)產(chǎn)免遭侵蝕，好的理財(cái)計(jì)劃可以保持收支在穩(wěn)定狀態(tài)下的平衡。因此，理財(cái)是長(zhǎng)期行為，它看重的是穩(wěn)健及長(zhǎng)期。

投資追求短期利益，優(yōu)點(diǎn)是立竿見(jiàn)影，缺點(diǎn)在于目的不明，可持續(xù)性不強(qiáng)；理財(cái)追求長(zhǎng)期效益，短期內(nèi)沒(méi)有收益或只有很低的收益（比如生活消費(fèi)、保險(xiǎn)支出等），優(yōu)點(diǎn)在于保證今天有錢(qián)，以后也會(huì)有錢(qián)，不會(huì)因財(cái)源枯竭犯愁。

（3）內(nèi)容和結(jié)果的區(qū)別。投資和理財(cái)包括的內(nèi)容也有不同。投資僅限于投資行為，只注重用錢(qián)生錢(qián)，不包括消費(fèi)。理財(cái)則不同，理財(cái)包括的內(nèi)容更加寬泛。除了包括投資之外，理財(cái)還包括合理的消費(fèi)、財(cái)富保值、個(gè)人及家庭健康財(cái)富保障，以及對(duì)未來(lái)生活的安排。相比較而言，理財(cái)更為復(fù)雜。

投資和理財(cái)?shù)淖罱K結(jié)果也不同，投資可能帶來(lái)一大筆收益，理財(cái)帶來(lái)的則是現(xiàn)在及未來(lái)的穩(wěn)定富裕生活。

弄清投資與理財(cái)?shù)年P(guān)系和區(qū)別，目的不僅僅是為了分清概念，關(guān)鍵是做好兩個(gè)定位：一是定位自己到底是要投資還是理財(cái)，而不是看見(jiàn)別人購(gòu)買(mǎi)某款金融產(chǎn)品，還沒(méi)有弄清是理財(cái)產(chǎn)品還是投資產(chǎn)品時(shí)就盲目跟風(fēng)購(gòu)買(mǎi)； 二是定位自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、風(fēng)險(xiǎn)偏好以及自己的人生安排。有了定位之后，還要對(duì)投資收益的預(yù)期目標(biāo)進(jìn)行合理規(guī)劃，只有這樣，才可能避免錯(cuò)失投資機(jī)會(huì)的現(xiàn)象出現(xiàn)。

一般地說(shuō)，善于理財(cái)?shù)娜瞬灰欢ǘ�投資，但懂投資的人一定善于理財(cái)， 否則也難以保證投資的成功。但更多的人，因?yàn)榉N種因素的制約，可能一輩子都不會(huì)進(jìn)入投資領(lǐng)域。但掌握必備的理財(cái)知識(shí)是必要的，因?yàn)槔碡?cái)是一個(gè)人的基本素養(yǎng)，如一個(gè)月的工薪收入，購(gòu)買(mǎi)基本的生活保障品、安排全家必備的日常開(kāi)支、留足子女的教育費(fèi)用以及預(yù)防突發(fā)事故的資金儲(chǔ)備等如何安排，就屬于理財(cái)范疇。