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理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是合理配置、管理現(xiàn)有資產(chǎn)，從而實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值、增值， 并在可承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，達(dá)到資產(chǎn)收益的最大化。理財(cái)不是發(fā)財(cái)，理財(cái)也難以發(fā)財(cái)，理財(cái)是為了做到未雨綢繆，讓你的財(cái)務(wù)狀況更平穩(wěn)。

傳統(tǒng)的銀行“嫌貧愛富”，把普通民眾擋在銀行大門之外。一般民眾即使想理財(cái)，傳統(tǒng)銀行所提供的理財(cái)渠道也少得可憐，雖然沒(méi)有明文規(guī)定不準(zhǔn)普通民眾參與理財(cái)，但過(guò)高的門檻還是把普通民眾擋在了理財(cái)大門之外，如信托公司以優(yōu)先收益模式參股企業(yè)，能夠獲得10% 以上的收益率， 收益高且穩(wěn)健，但單筆投資金額的起點(diǎn)為100 萬(wàn)元，而且要出現(xiàn)在恰當(dāng)?shù)臅r(shí)間、恰當(dāng)?shù)拈e置期，這樣的要求實(shí)際上是普通民眾無(wú)法做到的，即使銀行的普通基金理財(cái)產(chǎn)品，只要年化收益率在5% 以上的，金額起點(diǎn)也普遍在5 萬(wàn)元以上，而且，即使你買了這樣的基金理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)也特別大。

2013 年，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品異軍突起，一時(shí)間“寶寶”遍地開花。低收入群體和普通民眾終于迎來(lái)了理財(cái)?shù)拇禾�，有專家預(yù)言： 互聯(lián)網(wǎng)金融開啟了我國(guó)全民理財(cái)?shù)男聲r(shí)代！

互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)投資產(chǎn)品之所以受到億萬(wàn)民眾的追捧，有以下幾點(diǎn)原因。

⒈ 高收益率

收益率高無(wú)疑是吸引投資理財(cái)者眼球的第一要素，也是投資理財(cái)者選擇理財(cái)產(chǎn)品的最重要因素。自余額寶推出之后，各種“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，讓人目不暇接，其平均年化收益率均在5%以上，個(gè)別理財(cái)產(chǎn)品推出時(shí)，年化收益率甚至在7%～8%，與股票型基金和債券型基金相比，傳統(tǒng)的貨幣基金是一類風(fēng)險(xiǎn)和收益都不高的基金，一般年化收益率只有3%～4%，略高于一年期定期存款。

但互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的平均收益水平明顯高于傳統(tǒng)的貨幣型基金，是同期銀行活期存款的10倍多、一年期定期存款的兩倍左右，如此高的收益率必然受到人們的青睞，畢竟誰(shuí)也不愿意讓資金躺在銀行錢柜里睡大覺，等著貶值。更何況，一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)為了招攬用戶，還以發(fā)紅包和補(bǔ)貼等方式來(lái)增加客戶的實(shí)際收益，這就使得這些互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品更加誘人。

⒉ 便捷性強(qiáng)

首先購(gòu)買手續(xù)簡(jiǎn)便，用戶坐在家里，打開電腦，登錄某家互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)，注冊(cè)一個(gè)私人賬號(hào)，綁定銀行卡就可以方便快捷地購(gòu)買中意的理財(cái)產(chǎn)品。如果用手機(jī)就更方便，隨時(shí)隨地都可以辦理購(gòu)買手續(xù)，這與當(dāng)年到證交所排隊(duì)搖號(hào)買股票、到銀行大廳柜臺(tái)簽約買基金完全不同。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品在使用上與銀行活期存款一樣方便，用戶在淘寶網(wǎng)店購(gòu)物時(shí)，可以用余額寶賬戶內(nèi)的資金直接付款，除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品大多具有“T+0”的變現(xiàn)能力，能夠全天候適時(shí)贖回賬戶內(nèi)的資金，無(wú)須任何手續(xù)費(fèi)。

⒊ 低門檻

進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)理財(cái)，幾乎沒(méi)有任何限制。理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買金額起點(diǎn)基本上都在1 元，有的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)甚至低至一分，非�！坝H民”。在機(jī)會(huì)成本相同的情況下，靈活的資金管理方式，迎合了廣大用戶的需求， 使得那些手中擁有小額閑置資金的人踴躍參與。

⒋ 支付功能全

就支付功能來(lái)看, 余額寶是最具有優(yōu)勢(shì)的理財(cái)產(chǎn)品——其背后有強(qiáng)大的第三方電商支付平臺(tái)支付寶做支撐，用戶可以直接用余額寶中的資金在淘寶購(gòu)物、轉(zhuǎn)賬、還款，還可以用其繳納水電煤氣費(fèi)、寬帶電視費(fèi)等。蘇寧云商攜手匯添富基金推出的“零錢寶”，可在蘇寧易購(gòu)購(gòu)物、繳納各種生活費(fèi)用，也可以轉(zhuǎn)賬到易付寶和銀行卡。微信理財(cái)通雖沒(méi)有PC 終端，其支付功能雖不如支付寶，但仰仗超過(guò)5 億用戶的QQ 終端，它的功能也非常便捷。當(dāng)然，不同互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的支付功能略有不同，相較于傳統(tǒng)的貨幣基金而言，其強(qiáng)大的支付功能給人們的生活帶來(lái)更多的便捷。

⒌ 產(chǎn)品種類多

在余額寶攪動(dòng)下，騰訊、百度等電商巨頭也相繼推出了自己的“寶寶”——百度的“百發(fā)”、騰訊的“理財(cái)通”，并獲得了巨大成功。之后， 傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也不甘示弱，紛紛降低姿態(tài)，推出了屬于自己的“寶寶”， 這樣一來(lái)，就形成了基金系、銀行系、第三方支付系80 多個(gè)“寶寶”激烈競(jìng)爭(zhēng)的格局，在這種格局下，基金公司獲益最豐，一年之內(nèi)，其體量迅速增加了兩倍之多。

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在獲得2014年井噴式的發(fā)展之后，這個(gè)已經(jīng)出現(xiàn)七八年，并不算創(chuàng)新的借貸業(yè)務(wù)，也改頭換面，被賦予“理財(cái)”“普惠金融”的標(biāo)簽，開始進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)市場(chǎng)，它們以年化收益15%以上的“高性價(jià)比”拉攏客戶，規(guī)模很快就突破了1100萬(wàn)億元；一向以業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展、保費(fèi)持續(xù)增長(zhǎng)的保險(xiǎn)業(yè)也不甘寂寞，它們結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)的碎片化、小金額、大批量、高頻次等特點(diǎn)，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)給客戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障，創(chuàng)新保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，拿出萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品參與市場(chǎng)廝殺，整個(gè)市場(chǎng)一派紅火，理財(cái)產(chǎn)品數(shù)不勝數(shù)。

⒍ 觀念更新

門檻低、便利化和較高的收益率是互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)迅速發(fā)展的主要因素，它不僅為億萬(wàn)民眾提供了多元化的理財(cái)窗口，更重要的是帶來(lái)了一場(chǎng)全民理財(cái)?shù)囊庾R(shí)啟蒙，激發(fā)了億萬(wàn)民眾的理財(cái)熱情，給中國(guó)人的理財(cái)觀念帶來(lái)重大的概念性沖擊，一定程度上帶來(lái)了民眾理財(cái)?shù)男職庀�。“我可以理�?cái)，我應(yīng)該理財(cái)，我能夠理財(cái)”， 許多原以為理財(cái)遙不可及的用戶意識(shí)到自己也有理財(cái)?shù)臋?quán)利。而且，理財(cái)觀念的深入人心，也倒逼著傳統(tǒng)銀行重塑資金成本定價(jià)，提高金融服務(wù)的運(yùn)行效率，加速利率市場(chǎng)化進(jìn)程。

2014年7月，天弘基金公司發(fā)布《余額寶運(yùn)行一周年數(shù)據(jù)》報(bào)告，詳細(xì)地給出了一年來(lái)余額寶的運(yùn)行數(shù)據(jù)，從中可知，余額寶的余額達(dá)到5741.6億元，天弘仍舊是國(guó)內(nèi)最大、世界第四大的基金公司，余額寶的萬(wàn)份收益總值達(dá)264元，區(qū)間年化收益率達(dá)5.5%，運(yùn)行一周年為用戶創(chuàng)造了超過(guò)118億元的收益。其實(shí)，余額寶的最大成績(jī)不僅是理財(cái)賺錢，它還將貨幣基金的收益功能和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的便捷支付功能整合到一起，從而使用戶既能獲得遠(yuǎn)高于銀行存款利率的收益，又能方便用戶使用這些資金進(jìn)行日常消費(fèi)，這才是余額寶的最大貢獻(xiàn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)再次創(chuàng)造了一個(gè)當(dāng)代神話：有了各種“寶寶”，理財(cái)再也不用東奔西走，點(diǎn)幾下鼠標(biāo)就能完成；有了移動(dòng)支付，手機(jī)就是錢包， 走到天涯海角也不用擔(dān)心囊中羞澀；有了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，坐在電腦前就可以輕松選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品；有了第三方支付，跨行轉(zhuǎn)賬、還信用卡消費(fèi)更加便捷，再也不用交手續(xù)費(fèi)……總而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融給億萬(wàn)民眾帶來(lái)了難以想象的方便和實(shí)惠。