1. 留多少錢養(yǎng)老才可以
某雜志的一篇文章曾引發(fā)了軒然大波，該文章指出如果想在2027年退休后安度余生，1000萬未必夠用。如果按照2010年北京社會(huì)平均年度工資50412元計(jì)算，1000萬相當(dāng)于198～199年的工資，這就是說，如果你想要安然享受退休時(shí)光，至少要先工作198～199年，期間不能生病不能請假不能隨意花銷，當(dāng)然前提是，你能活到賺夠1000萬的年紀(jì)。但據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國人的平均壽命為72歲，這個(gè)結(jié)果直接將上述推斷否定，如果你沒有能力在有生之年賺夠1000萬，那么你退休后的生活將會(huì)不甚如意。我們來做一個(gè)假設(shè)，假設(shè)人均工作30年，期間不請假不生病，年工資大概要達(dá)到33～34萬元，才能夠安享晚年，這個(gè)數(shù)字大概是北京年度社會(huì)平均工資的6.6倍，也就是說，大多數(shù)勞動(dòng)者是不能達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的，那么，我們是否可以由此判斷出大部分人都不能夠在退休后安度晚年呢？答案是否定的，我們看到很多退休后的老人過著安逸的生活，他們?nèi)透蛔�，每天神采奕奕地到公園和老朋友們一起打太極，到老年培訓(xùn)班學(xué)習(xí)書法……似乎只靠退休費(fèi)和平日里省吃儉用存起來的積蓄也一樣可以安度晚年，但這些老人心里真的踏實(shí)嗎？答案如人飲水，冷暖自知。
假設(shè)你今天退休，在你的全部積蓄就是你各個(gè)銀行卡內(nèi)金額合計(jì)，你日后的全部生活費(fèi)就只有政府給你的養(yǎng)老金的情況下，當(dāng)老年病無可避免地來襲時(shí)，當(dāng)老伴兒隨時(shí)光而逝后，越來越多的事情都要用到數(shù)額不菲的錢，你的錢到底夠不夠用呢？如果夠用最好不過，如果不夠用，那么，到底該為養(yǎng)老留下多少錢呢？讓我們一起來看以下內(nèi)容。
※ 我們需要準(zhǔn)備養(yǎng)老金的年數(shù)總和
請大家認(rèn)真做以下加減法算式題：
1. 寫下“72”這個(gè)數(shù)字；
2. 性別男-3，性別女+1；
3. 生活于人口100萬以上的城市-2，生活于人口少于1萬的村鎮(zhèn)+2；
4. 爺爺奶奶或姥姥姥爺有一位活到85歲+2，4位都活到80歲，+6；
5. 爸爸媽媽有在50歲前死于中風(fēng)或心臟病-4，家族親戚有50歲前患癌癥、心臟病，或遺傳糖尿病-3；
6. 工作超負(fù)荷-2；
7. 大學(xué)畢業(yè)+1，有打算并且身體健康情況能夠支持年滿65歲后繼續(xù)工作+3；
8. 已婚并且婚姻幸福+5，25歲起獨(dú)居10年-1；
9. 從事腦力工作-3，從事體力工作+3；
10.每周運(yùn)動(dòng)5次+4，每周運(yùn)動(dòng)2次+2；
11.經(jīng)常性睡眠多于10小時(shí)-4；
12.常常感到焦躁-3，感到快樂+1，對未來很樂觀+3，對未來感到無望-2；
13.曾因交通違章受罰-1；
14.每天抽煙2包-8，每天抽煙1～2包-6，每天抽煙1包以下-3；
15.每天累積飲用白酒500～1000ml-1；
16.體重超標(biāo)5kg以上-2，超標(biāo)15公斤以上-4，超標(biāo)25kg-8；
17.年滿40歲，每年體檢1次+2，女性年滿40歲，每年做5次或5次以上婦科檢查+2；
18.年齡30～40歲+3，40～50歲+5，超過70歲+6。
經(jīng)過以上計(jì)算得出的數(shù)字就是您最有可能活到的年齡，換言之，用這個(gè)年齡減去你的退休年齡，即為你要準(zhǔn)備養(yǎng)老金的年數(shù)總和。
※ 我們究竟需要準(zhǔn)備多少銀兩
養(yǎng)老投資的重要性對我們每個(gè)人而言都是毋庸置疑的。我們對退休后的生活規(guī)劃都不盡相同，或旅游，或休養(yǎng)生息，我們可以將這些稱之為日常開支，即你要為退休后日常生活所支付的費(fèi)用，其中還包括日常吃穿用度，另一部分則為醫(yī)療費(fèi)用，兩部分相加就是你需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金。在籌集養(yǎng)老金之前，我們有必要根據(jù)個(gè)人情況，詳細(xì)預(yù)算個(gè)人需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金。
目前，國際通用的養(yǎng)老金預(yù)算方法是根據(jù)目前年齡、預(yù)估退休年齡、退休生活年數(shù)、目前月基本消費(fèi)額、年物價(jià)上漲率、儲(chǔ)蓄年利率等相關(guān)數(shù)據(jù)計(jì)算得知。通常會(huì)根據(jù)退休后月基本消費(fèi)額×預(yù)估退休生活年數(shù)×12計(jì)算得出。其中退休后月基本消費(fèi)額=目前月消費(fèi)額×（1+年物價(jià)上漲率）的n次方，n=退休年齡-實(shí)際年齡。
例如，董豆豆實(shí)際年齡是25歲，性別女，退休年齡55歲，距離退休30年，預(yù)估退休后生活年數(shù)為25年，月基本消費(fèi)額為1000元，物價(jià)上漲率5%，儲(chǔ)蓄年利率3%，那么退休后的月均消費(fèi)為4322元，需要準(zhǔn)備4322×12×25=1296600元養(yǎng)老金。
董小姐沒有在退休后旅游或者參加老年大學(xué)等需要大筆支出的想法，如果有，需要實(shí)地考察后累加，另外，這筆退休金中也沒有包含醫(yī)療費(fèi)用，如果加上至少要累加10萬元，另外還要減去政府可支付給個(gè)人的養(yǎng)老金費(fèi)用。
有了實(shí)際目標(biāo)，籌集起來會(huì)相對容易，至少不會(huì)抓瞎胡亂準(zhǔn)備，原本只用200萬元就夠，卻總想著準(zhǔn)備1000萬元，年輕時(shí)過于勞累，得不償失。除此之外，作為保險(xiǎn)從業(yè)人員的董小姐，認(rèn)為大家有必要明確下個(gè)人資產(chǎn)總值的概念，大部分人對養(yǎng)老金的概念是貨幣資產(chǎn)總值，其實(shí)個(gè)人資產(chǎn)總值包括個(gè)人有形資產(chǎn)和個(gè)人無形資產(chǎn)，有形資產(chǎn)包括貨幣、房產(chǎn)、股票、基金、商鋪等一系列能夠?yàn)閭�(gè)人帶來增值的物品，無形資產(chǎn)包括名下創(chuàng)業(yè)品牌、朋友……很多人都忽略了房產(chǎn)，名下有房，不但可以很好地避免通貨膨脹帶來的貨幣貶值，更是養(yǎng)老的重要保障之一，可按市值估計(jì)其價(jià)值，計(jì)入養(yǎng)老金中。
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