- 第2節(jié) “奔奔族”如何理財(cái)
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理財(cái)從現(xiàn)在開(kāi)始并長(zhǎng)期堅(jiān)持
理財(cái)就跟學(xué)習(xí)一樣，什么時(shí)候開(kāi)始都可以，但還是越早越好。我們國(guó)家的學(xué)前教育、義務(wù)教育都開(kāi)展得很好，但是在這些教育里沒(méi)有涉及理財(cái)?shù)膯⒚山逃�，這不能不說(shuō)是我國(guó)教育的一個(gè)遺漏。很多朋友在工作以前都沒(méi)有理財(cái)?shù)挠^念，從小到大，一切都是父母包辦的。自己不掙錢(qián)，也不懂得理財(cái)，以致在工作多年以后都很難養(yǎng)成理財(cái)?shù)牧?xí)慣。這個(gè)問(wèn)題是我們國(guó)家長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)于理財(cái)觀念的缺乏(古時(shí)就有重農(nóng)輕商)，造成理財(cái)教育的缺失，使得我們中的很多人沒(méi)有理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。理財(cái)就這么被忽視了。直到有一天發(fā)現(xiàn)自己買房子沒(méi)錢(qián)，裝修沒(méi)錢(qián)，結(jié)婚沒(méi)錢(qián)，生孩子沒(méi)錢(qián)的時(shí)候，怎么辦？跟父母要？難道能跟父母要一輩子？他們能永遠(yuǎn)做你的搖錢(qián)樹(shù)么？所以，從現(xiàn)在開(kāi)始理財(cái)真的是刻不容緩。
現(xiàn)在看來(lái)，在中國(guó)有這么一個(gè)族群，他們出生于1975－1985年間，身處于房?jī)r(jià)高、車價(jià)高、醫(yī)療費(fèi)用高的“三高時(shí)代”，是目前中國(guó)社會(huì)壓力最大的族群，時(shí)刻在為了生活東奔西走，這個(gè)族群被成為“奔奔族”。
“奔奔族”要想享受生活必須要頂住房?jī)r(jià)高、車價(jià)高、醫(yī)療費(fèi)用高這三座大山的壓力，職場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)的匱乏、人際關(guān)系的處理、腰包的脹脹癟癟，讓“奔奔族”體驗(yàn)到奔跑中的酸甜苦辣和人情世故。正是因?yàn)槿绱硕嗟膲毫λ浴氨急甲濉备鼞?yīng)該注重如何理財(cái)，如何讓自己脫離三高時(shí)代。
“不積跬步，無(wú)以至千里；不積小流，無(wú)以成江�！�，永遠(yuǎn)都不要認(rèn)為自己無(wú)財(cái)可理，只要你有經(jīng)濟(jì)收入就應(yīng)該嘗試開(kāi)始理財(cái)。這樣才能給自己的財(cái)富大廈添磚加瓦。
制定一套適合自己的儲(chǔ)蓄計(jì)劃
存錢(qián)，是每個(gè)人都知道的最簡(jiǎn)單的也是最基本的理財(cái)方式。同時(shí)也是有些人不認(rèn)同的方式，有的人認(rèn)為存錢(qián)得存到什么時(shí)候才有錢(qián)？但是正所謂房子蓋的好壞取決于地基，儲(chǔ)蓄就相當(dāng)于打地基，只有打好地基才能蓋出好房子。每個(gè)月雷打不動(dòng)地從收入中提取一部分存入銀行賬戶，這就是你“聚沙成塔”的第一步，也是你為自己財(cái)富大廈打地基的開(kāi)始，一般建議提取每月收入的10％～20％來(lái)存入銀行。當(dāng)然，這個(gè)比例也不是完全固定不變的，這要視實(shí)際收入和生活消費(fèi)成本而定，但是存款要注意順序，順序一定是先存再消費(fèi)，千萬(wàn)不要在每個(gè)月底等消費(fèi)完了以后剩余的錢(qián)再拿來(lái)存，這樣很容易讓你的存款大計(jì)泡湯，因?yàn)槿绻吭孪却媪隋X(qián)，之后的錢(qián)用于消費(fèi)，你就會(huì)自覺(jué)地節(jié)省不必要的開(kāi)銷，而且并不會(huì)因?yàn)檫@部分存款而感覺(jué)到手頭拮據(jù)。所以不要小看每天微不足道的小節(jié)余，堅(jiān)持下來(lái)一年后可能是一筆可以作為投資的資金。
省錢(qián)，從名義上講就是要節(jié)省、節(jié)約，在每月固定存款里邊和基本生活消費(fèi)之外盡量減少不必要的開(kāi)銷，把節(jié)余下來(lái)的錢(qián)用于存款或者用于投資(或保險(xiǎn))。說(shuō)到這里，很多“奔奔族”的朋友可能會(huì)覺(jué)得這一條難以執(zhí)行，并把“省”跟“摳”、“小氣”等貶義詞劃等號(hào)，實(shí)際上這種認(rèn)識(shí)是有偏差的，打個(gè)比方，把每月在抽煙上要花費(fèi)的400元節(jié)省下來(lái)，一年能節(jié)省4800元，足可以給自己買一個(gè)10萬(wàn)元的返還型健康險(xiǎn)了！
在扣除每月固定存款和固定消費(fèi)之后的那部分資金可以用于投資，像再存款、買保險(xiǎn)、買股票、教育進(jìn)修等。所以，這樣的投資不僅僅是普通的資金投入，而是三種投入方式的總稱：一般性投資、教育投入、保險(xiǎn)投入。
有一定的金融理念
錢(qián)是擁有時(shí)間價(jià)值的，這個(gè)理念可以說(shuō)是西方金融理念的根源，也是金融發(fā)展到今天所倚仗的最根本的原則。理解了這個(gè)原則，對(duì)于我們理解金融產(chǎn)品、學(xué)習(xí)理財(cái)有很大的決定性幫助。很多人不明白，貨幣為什么會(huì)有時(shí)間價(jià)值？舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子：你去買房，一套80萬(wàn)元的房子，如果一次性付清，那么就需要支付80萬(wàn)元現(xiàn)款；而如果你只付了30萬(wàn)元，貸款50萬(wàn)元，每月按揭，十年后付清，那么，你為這套房子所付出的錢(qián)最終可能是130萬(wàn)元。也就是說(shuō)，今天的50萬(wàn)元，相當(dāng)于10年后的100萬(wàn)元(因?yàn)橐呀?jīng)首付了30萬(wàn))。表面上看是因?yàn)殂y行收取了你的貸款利息，實(shí)際上貸款利率就是貨幣時(shí)間價(jià)值最直觀的體現(xiàn)。
風(fēng)險(xiǎn)與收益是成正比的
收益高的投資相對(duì)來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)也大，在金融行業(yè)工作的人都知道這個(gè)基本原理。所以對(duì)于投資者而言，一般風(fēng)險(xiǎn)越大的項(xiàng)目，要求的投資回報(bào)就越高，風(fēng)險(xiǎn)與投資收益有著直接相關(guān)性。作為普通的投資者，我們也要有相應(yīng)的意識(shí)。不同的理財(cái)工具，有不同的收益和風(fēng)險(xiǎn)，一定的收益必定伴隨著相應(yīng)地風(fēng)險(xiǎn)。如果哪個(gè)投資工具說(shuō)高收益、低風(fēng)險(xiǎn)甚至無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，這里面十之八九有問(wèn)題，很可能是騙局。我們要做的是，針對(duì)各種理財(cái)工具的收益性、風(fēng)險(xiǎn)性以及不同的特點(diǎn)進(jìn)行組合，做合理分配，以求達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)相同的情況下收益最大或者收益相同的情況下風(fēng)險(xiǎn)較小的目的。風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法避免的，只有盡量減小！
有人說(shuō)了，我不怎么理財(cái)，當(dāng)然我也不會(huì)每月都花光，這樣自己一樣過(guò)得很好，每年還能剩一點(diǎn)錢(qián)夠零花。有這樣想法的也是大有人在。這樣的生活方式也挺好，不用費(fèi)心去理財(cái)，有錢(qián)就花，沒(méi)錢(qián)就不花。但是，細(xì)想一下，你就真的不需要理財(cái)么？即使不去考慮你過(guò)幾年可能會(huì)面臨買房、裝修、結(jié)婚的事情(假設(shè)你家里幫你解決了這筆費(fèi)用)，你就真的高枕無(wú)憂了么？假如需要很多錢(qián)來(lái)應(yīng)付一些突如其來(lái)的費(fèi)用時(shí)，你該怎么辦？也許這時(shí)候你不會(huì)想到是因?yàn)樽约浩綍r(shí)不理財(cái)，導(dǎo)致無(wú)法抵御這些風(fēng)險(xiǎn)，而只會(huì)想我怎么這么“背”。如果你平時(shí)就有足夠的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，懂得未雨綢繆，遇到問(wèn)題可能就會(huì)是另一種結(jié)果。我們要說(shuō)的是不論你收入是否真的很充足，你都有必要理財(cái)，合理的理財(cái)能增強(qiáng)你和你的家庭抵御意外風(fēng)險(xiǎn)的能力，也能使你的手頭更加寬裕，生活質(zhì)量更高。
解決后顧之憂的保險(xiǎn)
俗話說(shuō)“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍�！保瑳](méi)有人知道下一秒會(huì)發(fā)生什么。人的一生不可能沒(méi)有任何意外，也不可能永遠(yuǎn)一帆風(fēng)順。許多年輕的朋友會(huì)說(shuō)，我現(xiàn)在年輕，身體很好，我也不去惹事，不會(huì)那么倒霉遇上麻煩事吧？買保險(xiǎn)很不合算，如果不出事，不是白白浪費(fèi)金錢(qián)嗎？好多“奔奔族”的朋友在對(duì)待保險(xiǎn)的問(wèn)題上，有兩個(gè)觀點(diǎn)，一是認(rèn)為自己年輕沒(méi)必要買保險(xiǎn)，二是收入不高，沒(méi)錢(qián)買保險(xiǎn)。其實(shí)這是兩個(gè)誤區(qū)。年輕并不意味著不會(huì)發(fā)生意外事故，有這種想法的朋友可能只是把保險(xiǎn)想得簡(jiǎn)單化了。而那些認(rèn)為保險(xiǎn)是一種高投入、自己買不起的人，是還沒(méi)有了解我們國(guó)家保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，現(xiàn)在好多基本保險(xiǎn)的費(fèi)率都很低，你可以有針對(duì)性地選擇自己需要的險(xiǎn)種。目前我們國(guó)家保險(xiǎn)行業(yè)還處于初期階段，很多好險(xiǎn)種投入回報(bào)率都很高，越早下手越早受益，以后保險(xiǎn)公司取消了這些險(xiǎn)種就享受不到了。
隨著老齡化社會(huì)的到來(lái)，現(xiàn)代家庭呈現(xiàn)出倒金字塔結(jié)構(gòu)。及早制定適宜的理財(cái)計(jì)劃，保證自己晚年生活獨(dú)立且有尊嚴(yán)，應(yīng)該是每個(gè)人都要面對(duì)的共同問(wèn)題。
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