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很多人認為收入低談理財有些奢侈，他們都認為自己收入微薄無財可理，其實不然。理財簡單地說是和生活息息相關(guān)的，只要善于分析和總結(jié)掌握三大策略，就可以積少成多，讓自己財務(wù)自由。

策略一：有意識地積極攢錢

現(xiàn)在物價上漲如此厲害，使很多人都感覺賺錢的速度趕不上物價上漲的速度。收入少，消費卻不少——這是目前大多數(shù)低收入家庭所面臨的問題。每個家庭每天都面臨著巨大的開支：吃、喝、水電費、人情往來等，再加上物價上漲更讓低收入者無法面對。要想獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定的一些開支，即通過減少家庭的一些近期消費來積累一些剩余資產(chǎn)，進而用這些剩余資產(chǎn)進行再投資。低收入家庭一般可將每月各項支出列出一個詳細清單，逐條具體分析。在不影響生活的前提下減少一些不必要的浪費，如逛街購物、一些休閑娛樂等項目，這樣可以節(jié)約一部分錢。以住房為例，對于低收入家庭來說，以居住為標準，忌貪大求豪華舒適，盡可能壓縮購房款總額�？煽紤]先買一套面積比較小、價格相對便宜的二手房，今后通過置換，會比直接購買新樓輕松好多。

（1）不要小看“一百元”

每個人都認為要理財必須有財可理，怎樣找這個“財”呢？很多人選擇的是努力加薪，買彩票大賺一筆，卻很少有人重視身邊的“一百元”，大部分認為：“一百元”能有什么用啊，我雖然窮但不在乎那錢。而那些富人和懂得理財?shù)娜藚s知道如何利用一百元來產(chǎn)生更多的價值。如果你知道你每天省下一些一百元、五十元的咖啡或者奢侈品，抑或是打車的錢，三十年后你知道你有多少錢嗎？三十年后你就是千萬富翁了，這樣你還會看不起那“一百元”嗎？你明白富人是如何理財嗎？所以不要說我忙忙的沒時間理財，這樣的理財需要每天花費很多時間嗎？是很復(fù)雜嗎？答案是否定的，只要我們有理財?shù)囊庾R就行了，怕就怕在我們既沒意識也沒行動！

（2）復(fù)利的力量

著名科學(xué)家愛因斯坦說過一句話：“世界上最偉大的力量不是原子彈，而是復(fù)利。”那些懂得理財?shù)娜诉B一塊錢也知道怎樣去理，他們懂得怎樣用小錢在未來時間里賺更多的錢，所以世界上就有了窮人和富人的分別。為什么有窮人和富人呢？窮人就是拼命賺錢然后把錢花光，再努力賺錢。賺多少花多少，最后還是無法讓自己財富增加。

如果你看到這里就開始痛下決心，從今天起開始嚴厲要求自己絕不多花一分錢的話，這也是很危險的。因為你要確定自己是不是勉強的壓抑自己。因為你一時的勉強自己、壓抑自己，會導(dǎo)致你忽然有一天受不了了，你想犒勞一下自己，那樣的話你會花掉你辛辛苦苦攢下來的錢，甚至?xí)�預(yù)支你準備投資到未來的錢。這樣豈不更可怕？所以我們要從心里徹底了解自己的真實想法，學(xué)習(xí)怎樣花錢花得不痛苦。

我們要區(qū)分開自己“想要”和“必要”的東西，然后把自己的欲望排序，照著順序聰明地花錢，但往往很多人不會區(qū)分自己的欲望。所以我們要認真剖析自己，相信復(fù)利的力量。

策略二：善于購買保險

意外對每個人來說都是始料不及的，就北京而言，每天因為意外事故受傷住院的達上萬起。我們生活在車多人多、空氣污染較嚴重的社會中，不得不做一些措施來“防患于未然”。一場大病，就可以讓一些低收入家庭傾家蕩產(chǎn)甚至負債累累。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮的是要“未雨綢繆”，以購買保險來提高家庭風(fēng)險防范能力，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，從而達到靠保險公司來擺脫困境的目的。所以建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型的產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險為主，以意外險為輔助。特別是對于那些社會醫(yī)療保障不高的家庭，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫(yī)療險和住院費用醫(yī)療險套餐。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。考慮到低收入家庭收入的很大部分都用于日常生活開支和孩子的教育支出方面，保險支出以不超過家庭總收入10%為宜，而保險的側(cè)重點也應(yīng)該是扮演家庭經(jīng)濟支柱角色的大人，而不是孩子。孩子都是在父母的呵護下成長的，大人多為自己考慮一下也是為孩子著想，一旦發(fā)生危險，保險可以讓自己的愛延續(xù)下去！

我們在自己有能力時為家庭貢獻力量是我們自己必須做的，但在自己無能力時照樣可以為家人貢獻力量這就要依賴于保險。

策略三：敢于投資，慎重投資

對于低收入家庭來說，薪水往往較低，經(jīng)不住大風(fēng)雨，因此，在投資前要有心理準備。首先要了解投資與回報的評估，也就是投資回報率。要基本了解不同投資方式的運作，所有的投資方式都會有風(fēng)險，只不過是大小而已，但對于低收入家庭來說，安全性應(yīng)該是最重要的。喜歡投資什么，或者認為投資什么好，除了看投資對象有無投資價值外，還要看自己的知識和專長。只有結(jié)合自己的知識專長投資，風(fēng)險才能得到有效控制。低收入家庭每月要做好支出計劃，除了正常開支之外，將剩余部分分成若干份作為家庭基礎(chǔ)基金，進行必要的投資理財。目前，股票、期貨市場的行情都不太好，而且風(fēng)險較大，工薪家庭的風(fēng)險承受能力較低，可投資人民幣理財產(chǎn)品、貨幣市場基金和國債，這樣既能享受相應(yīng)的利率，又可滴水成河。

對自己的投資是最大的投資，對自己投資是很有必要的，收獲也是豐厚的！理財并不是短期帶來非常大的收益，它是一個中長期的規(guī)劃。短期就見收益的是投機，投機是有風(fēng)險的。