91在线免费看_2021午夜国产精品福利_国产视频精品视频_1024cl地址一地址二地址三2019

互聯(lián)網(wǎng)金融的核心是支付方式、信息處理和資源配置。

在支付方式方面，互聯(lián)網(wǎng)金融以移動(dòng)支付為基礎(chǔ)，證券、現(xiàn)金等金融資產(chǎn)的支付和轉(zhuǎn)移通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行，支付清算電子化完全替代了現(xiàn)鈔流通，而這些只需要個(gè)人或機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)銀行的支付中心開立賬戶（存款和證券登記）即可操作完成。

在信息處理上，盡管移動(dòng)通信設(shè)備的智能化程度提高，但受限于便攜性和體積的要求，其存儲(chǔ)能力和計(jì)算速度難以達(dá)到支付的要求，但云計(jì)算正好彌補(bǔ)了這一短板。在云計(jì)算技術(shù)的保障下，資金供需雙方的信息可以通過(guò)社交網(wǎng)絡(luò)顯示，并被搜索引擎組織和標(biāo)準(zhǔn)化傳播，最終形成連續(xù)、動(dòng)態(tài)的信息序列，由此可以給任何資金需求者（機(jī)構(gòu)）提供風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)或動(dòng)態(tài)違約概率，而且成本極低。

在資源配置上，供需雙方可以在互聯(lián)網(wǎng)上直接聯(lián)系和對(duì)接，信息幾乎對(duì)稱、交易成本極低，支付便捷，不再需要銀行、券商等金融中介。

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)一步發(fā)展，在全球范圍內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出三個(gè)重要的發(fā)展趨勢(shì)：

（1）互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)。移動(dòng)通信設(shè)備的滲透率正在趕超正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)及其自動(dòng)設(shè)備，互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)務(wù)的深度融合，使得互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的支付空間進(jìn)一步拓展。

（2） 各類“寶寶”和P2P 網(wǎng)貸逐漸替代傳統(tǒng)小額存貸款業(yè)務(wù)。“寶寶” 類理財(cái)產(chǎn)品和P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)徹底改變了傳統(tǒng)銀行“嫌貧愛富”的現(xiàn)狀—— 對(duì)大資金客戶和大企業(yè)提供便利的理財(cái)通道、足夠的授信額度和優(yōu)惠利率， 而對(duì)普通民眾則設(shè)置較高的購(gòu)買起點(diǎn)。由于“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品具有銀行活期存款的一切屬性，并且還有收益高、使用方便、贖回快捷等特點(diǎn)，所以越來(lái)越多的消費(fèi)者愿意把錢存入“寶寶”類理財(cái)賬戶中，而長(zhǎng)期沒(méi)有解決的小微企業(yè)融資難的問(wèn)題，也在P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)上獲得了輕松解決。

（3）眾籌融資替代傳統(tǒng)證券業(yè)務(wù)。眾籌模式之所以能夠在中國(guó)大行其道，一個(gè)最主要的原因就在于它徹底突破了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的封閉性，糾正了信貸資金使用和流向上的“馬太效應(yīng)”（越有錢越容易貸到款，越?jīng)]錢越難貸到款）。在眾籌模式出現(xiàn)之前，小微企業(yè)的資金需求通常只能依托民間借貸解決，而這要付出高昂的融資成本，并因游離于金融監(jiān)管體系之外，受到政策法規(guī)的諸多限制。眾籌模式的最大價(jià)值就在于暢通的渠道—— 借助大數(shù)據(jù)形成的信用評(píng)價(jià)體系，徹底顛覆傳統(tǒng)金融行業(yè)的交易規(guī)則和交易模式，有效解決金融資源的錯(cuò)配問(wèn)題。

“凡有變革，必有受益者；凡屬競(jìng)爭(zhēng)，必然造福用戶”，這是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的一條不成文規(guī)則�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融在數(shù)量和規(guī)模上的快速擴(kuò)張， 不僅影響和改變了億萬(wàn)民眾的生活，而且為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展注入了活力。按照上面那條規(guī)則來(lái)說(shuō)，億萬(wàn)民眾是這場(chǎng)變革的主要參與者，理所當(dāng)然也應(yīng)是這場(chǎng)變革的最大受益者——普通大眾完全可以利用自己的業(yè)余時(shí)間，在互聯(lián)網(wǎng)金融世界里淘金，小的賺點(diǎn)零花錢補(bǔ)貼家用，大的賺個(gè)盆滿缽盈，成就一番事業(yè)。

但是，如何在品種繁多的金融產(chǎn)品中，找到適合自己的理財(cái)投資品種，并抓住機(jī)遇，獲得最大收益，成為互聯(lián)網(wǎng)金融的最大受益者呢？這還需要我們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的賺錢模式有一個(gè)全面而詳細(xì)的了解。

⒈ 第三方支付平臺(tái)

所謂第三方支付，是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，采用與各大銀行簽約的方式，提供與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)接口的交易支持平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)支付模式。在第三方支付模式中，買方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬，要求發(fā)貨；買方收到貨物并確認(rèn)后，通知第三方付款給賣家，然后第三方再將貨款轉(zhuǎn)至賣家賬戶。第三方支付起到中介和臨時(shí)儲(chǔ)存的作用。

一般看來(lái)，第三方支付指在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)，提供網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單以及其他支付服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)。第三方支付擁有金融、信息雙重基因，主要執(zhí)行的還是支付功能，未來(lái)可能基于沉淀資金的現(xiàn)象做理財(cái)業(yè)務(wù)，基于用戶的消費(fèi)數(shù)據(jù)做信用分析、營(yíng)銷分析等，未來(lái)更可能成為顛覆傳統(tǒng)金融行業(yè)的核心平臺(tái)。

⒉ P2P網(wǎng)貸平臺(tái)模式

P2P網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)行模式的本質(zhì)其實(shí)就是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)一端對(duì)接擁有小額借款需求的人，一端對(duì)接有理財(cái)需求的人。拆成兩半就是一個(gè)理財(cái)平臺(tái)加上一個(gè)小額貸款平臺(tái)。借款人直接發(fā)布借款信息，投資者在了解了借款人的身份信息、信用信息后，可以直接與借款人簽署借貸合同，提供小額貸款，并及時(shí)獲知借款人的還款進(jìn)度，獲得投資回報(bào)。

盡管我國(guó)個(gè)人信用體系建設(shè)起步晚、不完善，在借貸運(yùn)行過(guò)程中的監(jiān)管制度也存在著一定的空白，加上互聯(lián)網(wǎng)虛擬性太強(qiáng)，但P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)及其相關(guān)軟件優(yōu)化了信貸環(huán)境，并以有效的技術(shù)手段和創(chuàng)新的服務(wù)方式滿足了數(shù)量龐大的普通個(gè)體的金融需求——一方面為許多有閑錢的民眾提供了一條高收益的資金投資出路，另一方面也使得許多小微企業(yè)的資金“饑渴癥”得到了緩解。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，P2P 網(wǎng)貸模式出現(xiàn)細(xì)化，P2B、P2C、P2G 等經(jīng)營(yíng)模式相繼出現(xiàn)。其中最有名的就是P2B 網(wǎng)貸模式。

這個(gè)模式就是引導(dǎo)個(gè)人對(duì)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)提供貸款的模式。P2B 平臺(tái)不是資金的集中地，只是一種純粹的投融資中介，只收取一定的服務(wù)費(fèi)。同時(shí)該平臺(tái)還會(huì)組織專業(yè)團(tuán)隊(duì)，對(duì)需要融資的小微企業(yè)進(jìn)行評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)直接對(duì)應(yīng)它在平臺(tái)上的借款利率，評(píng)級(jí)低的借款利率就高，評(píng)級(jí)好的利率就低一些。投資人把資金投放給這些小微企業(yè)，一般年化收益率在12% 至15% 之間，符合大多數(shù)人的心理預(yù)期。

⒊ 眾籌融資模式

眾籌平臺(tái)是項(xiàng)目創(chuàng)意人通過(guò)眾籌平臺(tái)向社會(huì)公眾發(fā)布自己的創(chuàng)意、項(xiàng)目或企業(yè)信息，通過(guò)大眾來(lái)籌集開創(chuàng)新項(xiàng)目或新企業(yè)的資金或其他支持， 然后再將創(chuàng)意實(shí)施的結(jié)果反饋給出資人的平臺(tái)。眾籌平臺(tái)為項(xiàng)目創(chuàng)意人提供發(fā)起籌資創(chuàng)意，整理出資人信息，公開創(chuàng)意的實(shí)施結(jié)果，與籌資人的分成模式等服務(wù)。

眾籌模式是一種新型的融資、投資方式，投資者根據(jù)自己的判斷用金錢或其他實(shí)物進(jìn)行投資，如果是股權(quán)融資方式，投資者還能以少量資金成為企業(yè)的股東。對(duì)創(chuàng)意的提出者或創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)，這樣可以有效降低創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)和成本。但眾籌融資模式有些方面與現(xiàn)行法律相抵觸，至少到目前為止尚沒(méi)有得到法律制度的認(rèn)可和保護(hù)，所以，目前這種直接融資模式只能游離在法律的邊緣。

從金融市場(chǎng)體系發(fā)達(dá)的西方國(guó)家的實(shí)踐看，眾籌模式的發(fā)展有三個(gè)階段：第一階段是依靠個(gè)人的力量就能完成，不需要高的技術(shù)門檻，支持者的成本也比較低，這個(gè)階段更容易獲得支持；第二階段則是技術(shù)門檻稍高的模式；第三階段是技術(shù)門檻較高，甚至需要多方合作才能實(shí)現(xiàn)。目前我國(guó)的眾籌融資模式還處于第一階段。

⒋ 虛擬電子貨幣模式

虛擬貨幣是一種計(jì)算機(jī)運(yùn)算產(chǎn)生或者網(wǎng)絡(luò)社區(qū)發(fā)行管理的網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣，大多在網(wǎng)絡(luò)游戲中使用，可以用來(lái)購(gòu)買一些虛擬的物品，比如網(wǎng)絡(luò)游戲當(dāng)中的衣服、帽子、裝備等，也可以在網(wǎng)絡(luò)世界中相互贈(zèng)送。

電子貨幣雖然是虛擬的，但是在逐漸發(fā)展的過(guò)程中，許多形式的電子貨幣也可以購(gòu)買現(xiàn)實(shí)中的物品，這是虛擬世界與真實(shí)世界的一種結(jié)合。其中最典型的代表就是比特幣。比特幣是一種開源的、基于互聯(lián)網(wǎng)、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的電子貨幣，是世界上第一個(gè)分布式的匿名電子貨幣。比特幣的主要特點(diǎn)是發(fā)行和支付沒(méi)有中央控制中心，貨幣轉(zhuǎn)賬是由網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)集中管理，交易各方可以隱藏自己的真實(shí)身份。比特幣具有交換媒介、價(jià)值尺度和儲(chǔ)藏手段等貨幣職能，具有無(wú)中央銀行、專屬所有權(quán)、世界范圍流通等特征。

雖然虛擬電子貨幣是隨著電子商務(wù)的發(fā)展而出現(xiàn)的，但由于虛擬電子貨幣具有高度的便利性，所以，隨著時(shí)間的發(fā)展，它會(huì)逐漸具有現(xiàn)實(shí)貨幣的部分功能。

⒌ 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式

隨著互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融的融合，保險(xiǎn)業(yè)也迅速開啟了互聯(lián)網(wǎng)空間發(fā)展之路�；ヂ�(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是以互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為媒介，來(lái)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)、銷售、管理等活動(dòng)的新興行業(yè)。它與傳統(tǒng)保險(xiǎn)的代理人營(yíng)銷模式有本質(zhì)區(qū)別，具有保費(fèi)透明、保障權(quán)益清晰、投保更簡(jiǎn)單、理賠更輕松，信息傳遞速度更快等顯著特點(diǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)顛覆了傳統(tǒng)保險(xiǎn)以代理人為中心的營(yíng)銷模式，實(shí)現(xiàn)了讓消費(fèi)者花最少的錢獲得最大保障的保險(xiǎn)理念，在這種理念的驅(qū)使下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不是照搬照套傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是著力開發(fā)符合消費(fèi)者需求的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，著重點(diǎn)是從消費(fèi)者出發(fā)，把保險(xiǎn)保障責(zé)任切分，讓消費(fèi)者根據(jù)自身的需求自主選擇，而不是統(tǒng)一包裝成一個(gè)大而全的保險(xiǎn)產(chǎn)品賣給所有消費(fèi)者，這是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)迅速增長(zhǎng)的關(guān)鍵。

目前保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率一般在5% 左右，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)賺大錢的概率幾乎是零，但每個(gè)人仍需要擠出些錢來(lái)買點(diǎn)兒保險(xiǎn)產(chǎn)品，因?yàn)橘?gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的最終目的是對(duì)人身和財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。從這點(diǎn)來(lái)說(shuō)， 如果對(duì)保障有需求，順帶還想理財(cái)，那么保險(xiǎn)產(chǎn)品就是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。而且，這也是對(duì)網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)的最好保障渠道。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從消費(fèi)者需求出發(fā)，性價(jià)比優(yōu)勢(shì)突出，日益受到廣大消費(fèi)者的厚愛。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開拓迅猛，保費(fèi)收入出現(xiàn)成倍增長(zhǎng)。2014 年，全國(guó)保費(fèi)收入突破2 萬(wàn)億元大關(guān)，其中互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)收入達(dá)858.9 億元，較上一年同比增長(zhǎng)195%。

⒍ 節(jié)約開支方案模式

一個(gè)人在收入一定的情況下，節(jié)約開支、增加結(jié)余就是在賺錢。這就是人們常說(shuō)的開源節(jié)流。對(duì)于一些社會(huì)低層工薪收入者來(lái)說(shuō)，在開源沒(méi)有達(dá)到預(yù)期目標(biāo)或開源不順的情況下，節(jié)流就是變相的開源。美國(guó)一家公司主要幫用戶設(shè)計(jì)節(jié)省開支的方案，它提供的服務(wù)包括信用卡、手機(jī)、電信、汽油、存款和商業(yè)信用卡等費(fèi)用的支出管理。

這個(gè)模式在中國(guó)未必適用，但它的思想（不單純?yōu)橛脩羰″X，而且設(shè)身處地考慮用戶的真正需求），還是非常值得學(xué)習(xí)的。