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學(xué)會(huì)理財(cái)——女人的新課程在中國(guó)式家庭中，大部分女人是家里的財(cái)政總管�！袄瞎�的錢是我的，我的錢還是我的”成為女人財(cái)權(quán)在握的真實(shí)寫照。這不奇怪，在很多男人的觀念里，男人是管大事的，戰(zhàn)爭(zhēng)啊，政治啊，足球啊。家庭瑣事需要女人操心。久而久之，女性成了中國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)的主導(dǎo)力量。她們不僅對(duì)自己所需要購(gòu)買的消費(fèi)品有話語(yǔ)權(quán)，而且也是家庭用品的主要購(gòu)買者。錢怎么花才能既提高生活品質(zhì)又不至于浪費(fèi)，成為女性關(guān)注的問題。少花錢辦好事，經(jīng)營(yíng)好高品質(zhì)的生活是一種理財(cái)方式，更是一種生活的藝術(shù)。

在現(xiàn)實(shí)面前誰(shuí)能忽視誰(shuí)敢忽視金錢的作用金錢的存在！追求美麗和財(cái)富的保值增值是女人一生的事業(yè)。我們?cè)鯓咏?jīng)營(yíng)這項(xiàng)事業(yè)呢？

一個(gè)人一生的收入來源于兩個(gè)方面：一方面是工作收入，另一方面是理財(cái)收入。孔子云：“君子愛財(cái)，取之有道；君子愛財(cái)，更應(yīng)治之有道�！边@里說的“取”就是賺錢，“治”就是理財(cái)。一個(gè)人賺錢能力再?gòu)?qiáng)，如果不會(huì)理財(cái)，到了晚年還是會(huì)落得兩手空空，為衣食憂愁。所以說，學(xué)會(huì)理財(cái)，是女人面臨的新課題。

如何將家庭理財(cái)規(guī)劃做好，借助一些理財(cái)原則，提供三點(diǎn)理財(cái)建議：

首先，做好資產(chǎn)狀況和支出分析。對(duì)自己家庭目前的資產(chǎn)狀況、收支狀況要有一個(gè)清楚的認(rèn)識(shí)，在這個(gè)基礎(chǔ)上，養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，分析家庭開支中的成分，哪些是必要消費(fèi)，哪些是盲目消費(fèi)，從而了解自己家庭資金的流向，繼而在日常生活中保證必要消費(fèi)，降低不必要的消費(fèi)支出。

其次，選擇適合自己的投資方式�，F(xiàn)在投資的渠道比以前多了，但多數(shù)女性往往在投資上喜歡從眾，如果你希望投資某種金融產(chǎn)品，首先還是要了解它的風(fēng)險(xiǎn)，然后根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況和承受能力選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。財(cái)富增長(zhǎng)的同時(shí)，保證你的風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。

最后，做好家庭各階段的理財(cái)規(guī)劃。子女的教育規(guī)劃、自身的養(yǎng)老準(zhǔn)備等是家庭理財(cái)中的重中之重，在家庭理財(cái)中，提早規(guī)劃，只有理財(cái)有了明確目標(biāo)，家庭夢(mèng)想才會(huì)有可能實(shí)現(xiàn)。

你不理錢，錢不理你，小錢生大錢在銀行活期賬戶上長(zhǎng)期留存大量的現(xiàn)金，這樣的家庭在中國(guó)有很多。許多家庭把每月的收入存在銀行卡里，到了年底將卡上剩余的錢再轉(zhuǎn)存?zhèn)�定期。更有甚者，活期賬戶上的錢都有幾十萬(wàn)甚至幾百萬(wàn)了，也沒有機(jī)會(huì)打理。一方面他們每天加班加點(diǎn)拼命掙錢，另一方面掙來的錢又躺在銀行里輕輕松松地就被通貨膨脹偷走了�，F(xiàn)金是不會(huì)幫你賺錢的，所以過多的現(xiàn)金也會(huì)造成資本浪費(fèi)。不過有的讀者會(huì)說：“投資有風(fēng)險(xiǎn)，錢在銀行起碼還是我的，投資了就會(huì)有損失�！�

這些想法固然沒錯(cuò)，不過，究其原因還是：第一，理財(cái)知識(shí)缺乏。

投資有風(fēng)險(xiǎn)，投資同樣有收益。只要保證家庭財(cái)務(wù)健康，完成家庭財(cái)務(wù)安全的構(gòu)架，有了防火墻，就會(huì)提升家庭防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的能力。第二，缺乏良好的理財(cái)習(xí)慣。對(duì)工作的勤奮鉆研和對(duì)金錢管理的懶惰形成了鮮明的對(duì)比。他們還沒有“你不理財(cái)，財(cái)不理你”的意識(shí)。

針對(duì)這種情況，你必須學(xué)會(huì)理財(cái)，要知道你不理錢，錢是不會(huì)理你的。現(xiàn)在就讓理財(cái)師來給你提幾條建議吧！

1．量入為出，掌握資金狀況。首先應(yīng)建立理財(cái)檔案，對(duì)一個(gè)月的收入和支出情況進(jìn)行記錄，看看“花錢如流水”到底流向了何處。然后可對(duì)開銷情況進(jìn)行分析 ，哪些是必不可少的開支 ，哪些是可有可無(wú)的開支 ，哪些是不該有的開支。俗話說“錢是人的膽”，沒有錢或掙錢少，各種消費(fèi)的欲望自然就小，手里有了錢，消費(fèi)欲立馬就會(huì)膨脹，所以，單身族要控制消費(fèi)欲望，特別要逐月減少“可有可無(wú)”以及“不該有”

的消費(fèi)。同時(shí)，可以用工資存折開通網(wǎng)上銀行，隨時(shí)查詢余額，對(duì)自己的資金了如指掌，并根據(jù)存折余額隨時(shí)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。

2．強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，逐漸積累�？梢韵鹊姐y行開立一個(gè)零存整取賬戶，每月發(fā)了工資，首先要考慮到銀行存錢；如果存儲(chǔ)金額較大，也可以每月存入一張一年期的定期存單，一年下來可積攢12張存單，需要用錢時(shí)可以非常方便地支取。另外，現(xiàn)在許多銀行開辦了“一本通”業(yè)務(wù)，可以授權(quán)給銀行，只要工資存折的金額達(dá)到××元，銀行便可自動(dòng)將一定數(shù)額轉(zhuǎn)為定期存款，這種“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”的辦法，可以使你改掉亂花錢的習(xí)慣，從而不斷積累個(gè)人資產(chǎn)。

3．主動(dòng)投資，一舉三得。如果當(dāng)?shù)氐淖》績(jī)r(jià)格適中，房產(chǎn)具有一定增值潛力，可以辦理按揭貸款，購(gòu)買一套商品房或二手房，這樣每月的工資首先要償還貸款本息，減少了可支配資金，不但能改掉亂花錢的壞習(xí)慣，節(jié)省了租房的開支，還可以享受房產(chǎn)升值帶來的收益，可謂一舉三得。 另外，每月拿出一定數(shù)額的資金進(jìn)行國(guó)債、開放式基金等投資的辦法也值得單身一族采用。

4．自己動(dòng)手，豐衣足食。吃快餐、吃飯店是一些單身族的通病，其開支有時(shí)占到月收入的三分之一。建議單身女性買幾本簡(jiǎn)易菜譜學(xué)習(xí)烹飪常識(shí)，并購(gòu)置必備的炊事用具，下班時(shí)可以順便買點(diǎn)自己喜歡的青菜或半成品食物進(jìn)行加工，既達(dá)到省錢的目的，又練了手藝，享受了“自己動(dòng)手，豐衣足食”的人生樂趣。

5．慎用信用卡，避免當(dāng)“負(fù)翁”。持卡消費(fèi)越來越成為時(shí)尚、小資的標(biāo)志，但是并非人人都適合使用信用卡，特別是對(duì)花錢無(wú)度的單身族來說，使用信用卡更是需要慎重。信用卡是無(wú)現(xiàn)金交易，買再多的東西，輕輕一刷卡就完了，這種瀟灑往往掩蓋了過度消費(fèi)；另外，貸記卡的透支功能也要慎用，千萬(wàn)不能使透支成為一種習(xí)慣，雖然貸記卡不用支付消費(fèi)透支的利息，但本金你總是要償還的，因透支不但攢不下錢，而且成了“負(fù)翁”，這就更得不償失了。

6．抵制各種優(yōu)惠促銷的誘惑。這幾年商家促銷可謂花樣迭出，買一送一、五折優(yōu)惠、積分貴賓卡等越來越煽情的誘惑使不少年輕人患上了“超市狂買癥”，特別是許多精于算計(jì)的女性，生怕錯(cuò)過優(yōu)惠的時(shí)機(jī)，往往不看自己的需求，不衡量購(gòu)物的綜合成本，睜著眼往商家設(shè)好的套子里鉆，這樣能攢住錢就怪了。所以，單身一族過量消費(fèi)之前應(yīng)當(dāng)考慮：大量購(gòu)物換來的貴賓卡到底是省了錢還是浪費(fèi)了錢？自己這種消費(fèi)理性嗎？

7．別盲目趕時(shí)髦。追求時(shí)髦，趕潮流是年輕人的特點(diǎn)，當(dāng)然這也是需要付出代價(jià)的，你的手提電腦是奔四，我非弄個(gè)無(wú)線上網(wǎng)的奔五；你的手機(jī)剛換成CDMA，我明天就換個(gè)立體聲彩屏……很顯然，你辛辛苦苦賺來的工資就在追求時(shí)髦中打了水漂。其實(shí)，高科技產(chǎn)品更新?lián)Q代的速度很快，這種時(shí)尚永遠(yuǎn)也追不上，有這些精力和金錢還不如琢磨一下如何理性消費(fèi)和規(guī)劃你的理財(cái)人生。

作為新時(shí)代的女性，更好地享樂生活本無(wú)可厚非，但凡事講究適度， 講究科學(xué)，應(yīng)適度控制花費(fèi)和科學(xué)理財(cái)，因?yàn)槿蘸蟮纳钤�、結(jié)婚、購(gòu)車、購(gòu)房、個(gè)人創(chuàng)業(yè)等用錢的地方多著呢，不過也不用怕，如果你已改掉了花錢無(wú)節(jié)制的毛病，而成為一個(gè)有積蓄、有投資的“理財(cái)高手”，你還怕什么？

做個(gè)節(jié)能理財(cái)女人針對(duì)我國(guó)能源緊張的現(xiàn)狀，國(guó)務(wù)院發(fā)出了開展全民節(jié)能行動(dòng)的號(hào)召。而向來以“勤儉持家”著稱的中國(guó)家庭主婦，理所當(dāng)然地肩負(fù)起了家庭節(jié)能的重任。

如今，光靠“勤”與“儉”已不能應(yīng)對(duì)能源高速消耗的挑戰(zhàn)，所以，除了從生活的點(diǎn)點(diǎn)滴滴入手之外，還需要一些智慧和創(chuàng)意，才能成為一名真正的“節(jié)能主婦”。

1．買就買“節(jié)能產(chǎn)品”

“中國(guó)節(jié)能產(chǎn)品認(rèn)證標(biāo)志”整體圖案為藍(lán)色，象征著人類通過節(jié)能活動(dòng)還天空和海洋以藍(lán)色。作為“節(jié)能主婦”，當(dāng)然要選購(gòu)有認(rèn)證標(biāo)志的產(chǎn)品，以節(jié)約能源。此外，應(yīng)按房間的大小選用適當(dāng)功率的空調(diào)機(jī)，按家庭人口和生活習(xí)慣選擇適當(dāng)容量的冰箱。

2．讓舊物華麗變身將舊物充滿創(chuàng)意地翻新，不僅能延長(zhǎng)它們的使用壽命，顯示女性的心靈手巧，還可以節(jié)省開支，如此一舉數(shù)得的事，何樂而不為呢？比如，將舊牛仔褲兩條褲腿裁掉，縫合后用剩下的布料做兩根帶子縫在腰間，一個(gè)漂亮別致的背包就大功告成了。只要有心，肯動(dòng)腦筋，家里一定有很多“下崗”的東西可以成功地“再就業(yè) ”。

3．多使用自然能量首推當(dāng)然是太陽(yáng)能。住在頂層的家庭如果條件允許，可以安裝太陽(yáng)能熱水器，既節(jié)能又環(huán)保。許多人認(rèn)為家里安裝太陽(yáng)能熱水器會(huì)顯得小氣、落魄，但這絕不是錢的問題，而是環(huán)保的生活方式問題。

4．營(yíng)造“生態(tài)家居”

室內(nèi)的家具、地板，包括廚房的料理臺(tái)等，都應(yīng)選用甲醛含量符合環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的綠色建材。同時(shí)，多利用戶外的走廊、露臺(tái)和小花園作為生活空間，既節(jié)約能源，又親近自然。

5．盡量購(gòu)買本地產(chǎn)品生活消費(fèi)品從全國(guó)各地的農(nóng)場(chǎng)、牧區(qū)、工業(yè)園區(qū)運(yùn)送到大城市的超級(jí)市場(chǎng)直至消費(fèi)者手中，經(jīng)歷了很長(zhǎng)的一段路程。如果列一張生態(tài)賬單，算算那些外地產(chǎn)品從遙遠(yuǎn)的地方運(yùn)過來，需要消耗多少能源、排出多少?gòu)U氣，你一定會(huì)自覺地開始購(gòu)買本地產(chǎn)品。

6．爭(zhēng)取一水多用要一水多用，家里可以準(zhǔn)備幾只小水桶，收集洗衣、洗澡的水用來沖廁所，或用淘米、洗菜的水澆花，用洗手、洗臉的水拖地板……小小的舉動(dòng)，卻是對(duì)節(jié)水大大的貢獻(xiàn)。

不是有錢人，也可投資理財(cái)甲去買一張演唱會(huì)的票，300元他嫌貴，猶豫很久，始終沒買。但有一次，有一個(gè)著名企業(yè)總裁出版了一套“教導(dǎo)管理”光盤，6張光盤賣到天價(jià)1500元，甲卻毫不猶豫將它買下來。為何300元的演唱票，甲嫌貴，卻去買1500元的幾張光盤呢？

解答如下：甲是將學(xué)的經(jīng)濟(jì)學(xué)的知識(shí)應(yīng)用到了日常生活里，甲每次花錢的時(shí)候，會(huì)先想這花錢是“投資”行為還是“消費(fèi)”行為？買光盤，這1500元是“投資”行為，它其實(shí)沒有花出去，它增長(zhǎng)了甲的知識(shí)，讓甲更有智慧，在未來的日子，甲用新學(xué)的知識(shí)，會(huì)賺回1500元的好幾倍，錢始終還在甲的口袋。

但購(gòu)買演唱會(huì)的票，是“消費(fèi)”行為，是給了別人，再也拿不回來了。在生活中，還有更多這樣的例子。富有的人是“小錢糊涂，大錢聰明”，一般的人是“小錢精明，大錢糊涂”。

有些人收入高，但財(cái)富少，原因是他花費(fèi)在“消費(fèi)”行為上，甲大部分花費(fèi)在“投資”行為中�；ㄔ凇巴顿Y”行為上的錢，沒有落在別人手里，最后還歸自己。所以說，理財(cái)成功與否并不是看你是否有錢，而是要看你有沒有正確的理財(cái)概念。