91在线免费看_2021午夜国产精品福利_国产视频精品视频_1024cl地址一地址二地址三2019

2014年7月15日，央行宣布發(fā)放第五批第三方支付牌照，發(fā)證日期為7月8日至10日，獲得支付批準(zhǔn)的共有北京、重慶、山東等地的19家企業(yè)，這19家企業(yè)涉及的業(yè)務(wù)類型有一定差別。

在此之前，央行分別于2011年5月18日、2011年8月29日、2011年12月22日和2012年6月27日，分四批給27家、13家、61家和95家單位發(fā)放過第三方支付牌照。也就是說，截至2014年7月10日，獲得第三方支付牌照的企業(yè)共有269家。

關(guān)于支付牌照的信息可見下圖示例：

根據(jù)艾瑞咨詢的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，牌照開始發(fā)放的2011年，中國支付行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模約為2.2萬億元，同比增長118.1%；2012年的中國支付行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模約為3.66萬億元，同比增長66.0%；2013年的中國支付行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模達(dá)到5.3萬億元，同比增長46.8%；2014年的中國支付行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模達(dá)到7.5萬億元，同比增長38.4%；預(yù)計2015年的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模將能夠達(dá)到約9.3萬億元，同比增長23.7%。

根據(jù)上圖給出的數(shù)據(jù)可知，一方面，我國支付行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的市場前景廣闊、發(fā)展?jié)摿�巨大；另一方面，隨著獲得第三方支付牌照的企業(yè)越來越多，這一領(lǐng)域的競爭也將越來越激烈，攻伐頻繁的支付“戰(zhàn)國時代”已經(jīng)拉開序幕。

◆戰(zhàn)國時代：群雄逐鹿互聯(lián)網(wǎng)支付

從業(yè)務(wù)領(lǐng)域方面，參照我國的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，央行發(fā)放的第三方支付牌照所涉及的業(yè)務(wù)共包括七大類，即銀行卡收單、預(yù)付卡發(fā)行和受理、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付、互聯(lián)網(wǎng)支付和貨幣匯兌。而在已經(jīng)獲得牌照的269家第三方支付企業(yè)當(dāng)中，既有支付寶、快錢等支持七大類業(yè)務(wù)的全牌照企業(yè)，也有從事其中一種或幾種業(yè)務(wù)的企業(yè)。

從地域方面來看，在這269家企業(yè)當(dāng)中，大部分為提供預(yù)付卡受理服務(wù)的區(qū)域性企業(yè)。

對中國支付行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的交易規(guī)模增長率進(jìn)行了詳細(xì)統(tǒng)計和分析的艾瑞咨詢，曾在央行首批發(fā)放支付牌照的時候表示：此舉將開啟中國支付發(fā)展的“黃金十年”。

實際上，在發(fā)放支付牌照的過程當(dāng)中，已經(jīng)獲得支付牌照的企業(yè)也在不斷拓寬自己的業(yè)務(wù)種類。例如，在第一批獲得支付牌照時，支付寶、財付通、快錢并不具備從事基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)的資格，而在第四批發(fā)放時才獲得。所以，由于獲得支付牌照的企業(yè)數(shù)目越來越多，并且企業(yè)獲得支付資格的業(yè)務(wù)種類也越來越多，也就加重了互聯(lián)網(wǎng)執(zhí)法市場的競爭。

雖然第三方支付在我國仍屬于一個新興的行業(yè)，但從企業(yè)支持的業(yè)務(wù)種類和業(yè)務(wù)量方面都可以發(fā)現(xiàn)，這是一個處于高速增長階段的行業(yè)。而且，央行不斷發(fā)放支付牌照，也從另一個角度說明了行業(yè)需求和發(fā)展?jié)摿Φ木薮蟆？梢哉f，我國的第三方支付行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入了“戰(zhàn)國時代”。

所謂“戰(zhàn)國時代”，首要的特點便是攻伐頻繁。而反映在第三方支付行業(yè)，其競爭激烈的表現(xiàn)之一即“價格大戰(zhàn)”。雖然降低價格的方式短期內(nèi)并不能獲得足夠的利潤，但當(dāng)下的首要任務(wù)是“跑馬圈地”，以獲得更多的用戶，實現(xiàn)長遠(yuǎn)利益。

◆洗牌趨勢：互聯(lián)網(wǎng)支付市場格局初步形成

在“跑馬圈地”的階段，企業(yè)之間的競爭往往會異常激烈，有時為了爭奪市場，企業(yè)甚至?xí)�將行業(yè)內(nèi)收費的業(yè)務(wù)調(diào)整為免費，而這實際上會影響行業(yè)的健康發(fā)展。因為，隨著市場分割基本完成，企業(yè)也將開始注重自身的長遠(yuǎn)發(fā)展。這時，一些不盈利的業(yè)務(wù)就會逐漸被企業(yè)所拋棄。所以，適度的競爭能夠促進(jìn)行業(yè)的發(fā)展，而過度的競爭則會給行業(yè)的發(fā)展帶來反作用力。

隨著企業(yè)的不斷發(fā)展和行業(yè)的競爭，整個行業(yè)將面臨不斷的洗牌。實力更強(qiáng)的企業(yè)將獲得更多的業(yè)務(wù)量，走上良性發(fā)展的軌道；而一些規(guī)模較小、業(yè)務(wù)較少的企業(yè)將不得不面臨被兼并、收購或淘汰的局面。

所以，未來的一兩年內(nèi)，我國的第三方支付行業(yè)的市場格局將基本形成。

實際上，就在央行發(fā)放第一批支付牌照之后不久，我國第一起第三方支付行業(yè)的并購案也出現(xiàn)了。2011年9月，安卡國際集團(tuán)旗下的第三方支付服務(wù)公司安卡支付原有的多家境外航空公司客票支付服務(wù)等業(yè)務(wù)整合并入支付寶。

在2011年到2014年之間，也有為數(shù)不少的已經(jīng)獲得支付牌照的支付企業(yè)，在殘酷的市場競爭中被淘汰了。因為，獲得牌照并不能保證你能獲得市場，只有具備核心競爭力，建立適合自己的商業(yè)模式，才能嘗到互聯(lián)網(wǎng)支付的大蛋糕。

◆監(jiān)管趨嚴(yán)：監(jiān)管環(huán)境促使市場走向成熟

牌照的發(fā)放，一方面擴(kuò)大了市場規(guī)模，加劇了行業(yè)競爭；另一方面也促進(jìn)了行業(yè)規(guī)范和管理的完善。

由于前四批支付牌照的發(fā)放集中于2011、2012兩年，所以，2012年也就理所當(dāng)然地成為了第三方支付的“監(jiān)管之年”。而過去的幾年，央行曾相繼起草了與第三方支付監(jiān)管相關(guān)的意見稿，這些都意味著國家對第三方支付的行業(yè)監(jiān)管將會逐漸趨于嚴(yán)格。

實際上，對一個處于快速發(fā)展過程的不成熟行業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管是客觀需要的，也是有利于行業(yè)長遠(yuǎn)的健康發(fā)展的。

作為互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的產(chǎn)物，第三方支付的模式更加復(fù)雜、業(yè)務(wù)跨度更大、技術(shù)更為先進(jìn)，這些都決定了對第三方支付企業(yè)的監(jiān)管比對銀行的監(jiān)管更必要，難度也更大；另外，商業(yè)銀行已經(jīng)經(jīng)過了較長時間的發(fā)展，其體系內(nèi)的風(fēng)險防控機(jī)制和體制外的監(jiān)管機(jī)制都已經(jīng)比較完善，而第三方支付作為新型的行業(yè)，其風(fēng)險管理的經(jīng)驗不足、內(nèi)部人員水平的良莠不齊，對其未來的發(fā)展都是嚴(yán)峻的考驗。

因此，國家在2012年之后，開始控制支付牌照發(fā)放的數(shù)量，并且提高了行業(yè)準(zhǔn)入的門檻�？梢灶A(yù)見的是，未來第三方支付行業(yè)的監(jiān)管將會更加嚴(yán)格。

◆競合交織：第三方支付VS傳統(tǒng)銀行

在第三方支付行業(yè)獲得快速發(fā)展的同時，銀行卻表現(xiàn)出了一些擔(dān)憂。這是由于第三方支付行業(yè)的業(yè)務(wù)與銀行的業(yè)務(wù)之間存在一定的重疊，而且第三方支付行業(yè)的業(yè)務(wù)又表現(xiàn)出了收費低、操作便捷等明顯的優(yōu)勢，所以隨著用戶規(guī)模的擴(kuò)大，第三方支付企業(yè)極有可能搶占銀行的部分業(yè)務(wù)�？梢哉f，銀行的擔(dān)憂不無道理。

但另一方面，作為“后浪”的第三方支付企業(yè)，貌似卻并不急于“把前浪拍死在沙灘上”。第三方支付企業(yè)的人普遍認(rèn)為：銀行與第三方支付企業(yè)雖然存在競爭關(guān)系，但從很多方面來看，二者還是利益共同體，合作的范圍也非常廣。

首先，銀行雖然業(yè)務(wù)范圍廣，但隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，其也表現(xiàn)出了一些短板，而第三方支付企業(yè)所針對的客戶和推出的服務(wù)，主要目的在于彌補(bǔ)銀行的短板。在利益訴求、業(yè)務(wù)重點、發(fā)展意識等方面，第三方支付企業(yè)與銀行兩者之間并不沖突。

其次，第三方支付企業(yè)所提供的業(yè)務(wù)都不是獨立的，而是與銀行聯(lián)系在一起的，與銀行形成了上下游關(guān)系。第三方支付企業(yè)業(yè)務(wù)量的增多，必然也會引起銀行收益的提高，通過銀行和第三方支付企業(yè)的合作，將會使資金流動的方案更加完善。

另外，是合作還是競爭，不能一概而論，因為二者都是在不斷發(fā)展的，隨著發(fā)展，兩個體系之間的關(guān)系也會逐漸地復(fù)雜化。但就目前來看，在互聯(lián)網(wǎng)支付領(lǐng)域，第三方支付企業(yè)與銀行主要是合作的關(guān)系；在收單業(yè)務(wù)領(lǐng)域，由于相對獨立，所以競爭關(guān)系將會凸顯。

從用戶的角度來看，第三方支付企業(yè)的出現(xiàn)和其業(yè)務(wù)范圍的不斷擴(kuò)大，必將會給我們帶來更多的實惠和便利。至于第三方支付企業(yè)與銀行之間究竟是合作更多還是競爭更多，以及未來究竟誰才是最后贏家，仍需要看各自如何完善自身的安全機(jī)制、如何迎合客戶的需求。不過目前，第三方企業(yè)之間的競爭會更加激烈。