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學(xué)前提示

金融事務(wù)需要搜集和處理大量數(shù)據(jù)，對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)其數(shù)據(jù)模式及特征，然后可能發(fā)現(xiàn)某個(gè)客戶、消費(fèi)群體或組織的金融和商業(yè)興趣，并可觀察金融市場(chǎng)的變化趨勢(shì)。本章將針對(duì)金融行業(yè)，探索大數(shù)據(jù)時(shí)代的企業(yè)理財(cái)經(jīng)。

要點(diǎn)展示

       金融行業(yè)大數(shù)據(jù)解決方案

       金融行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用案例金融：大數(shù)據(jù)

13.1 金融行業(yè)大數(shù)據(jù)解決方案

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和信息爆炸已經(jīng)將我們推入了以云計(jì)算和大數(shù)據(jù)為新特征的信息社會(huì)，數(shù)據(jù)爆炸性增長(zhǎng)催生了大數(shù)據(jù)技術(shù)的出現(xiàn)，引發(fā)了一系列衍生物出現(xiàn)，如互聯(lián)網(wǎng)金融等。大數(shù)據(jù)已經(jīng)不再只是實(shí)驗(yàn)室的研究課題，它們已經(jīng)對(duì)社會(huì)造成了沖擊，并對(duì)商業(yè)實(shí)踐產(chǎn)生了顛覆性的影響。金融業(yè)作為傳統(tǒng)行業(yè)之一，也感受到了“數(shù)據(jù)地震”，金融機(jī)構(gòu)若不能緊隨經(jīng)濟(jì)、技術(shù)和社會(huì)的發(fā)展而發(fā)展，就會(huì)面臨被淘汰的危險(xiǎn)。

13.1.1 大數(shù)據(jù)對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)的影響

從現(xiàn)代信息技術(shù)的潮流看，近兩年來(lái)全世界掀起了一波大數(shù)據(jù)的浪潮，美國(guó)奧巴馬政府宣布了“大數(shù)據(jù)的研究和發(fā)展計(jì)劃”，歐盟也明確提出了“開放數(shù)據(jù)戰(zhàn)略”。如何在大數(shù)據(jù)時(shí)代更好地推動(dòng)金融創(chuàng)新，是傳統(tǒng)金融行業(yè)必須認(rèn)真面對(duì)和嚴(yán)肅思考的問(wèn)題。

對(duì)金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，使用“大數(shù)據(jù)金融”的概念，制定并實(shí)施“大數(shù)據(jù)金融”戰(zhàn)略，更能體現(xiàn)金融業(yè)自身的實(shí)力和潛力，也更能與網(wǎng)絡(luò)業(yè)及其他行業(yè)有機(jī)融合，平等競(jìng)爭(zhēng)，在大數(shù)據(jù)時(shí)代找到自身生存發(fā)展的機(jī)會(huì)也更大。

如今，世界正在步入大數(shù)據(jù)時(shí)代，為后來(lái)者提供了不可多得的戰(zhàn)略空間和機(jī)會(huì)。例如，京東商城、金銀島等電子商務(wù)企業(yè)借助平臺(tái)積淀的數(shù)據(jù)資產(chǎn)紛紛進(jìn)軍供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，將信息流、物流和資金流深度融合，為平臺(tái)上的用戶提供訂單融資、倉(cāng)單融資等服務(wù)。該模式彌補(bǔ)了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融信息技術(shù)支撐不夠、服務(wù)范圍有限等不足，推動(dòng)了供應(yīng)鏈金融的進(jìn)一步發(fā)展。

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也開始采取積極的應(yīng)對(duì)措施，以面對(duì)新興金融力量的不斷滲入造成的威脅。例如，銀行業(yè)推出網(wǎng)上銀行、網(wǎng)絡(luò)融資和電子商務(wù)等業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)業(yè)亦開始探索通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)、網(wǎng)上個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品和虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。

然而，對(duì)于金融業(yè)這么一個(gè)數(shù)據(jù)密集型行業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)論是傳統(tǒng)的線下業(yè)務(wù)還是新型的線上業(yè)務(wù)，數(shù)據(jù)仍然是其競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵要素。銀行業(yè)進(jìn)軍電子商務(wù)的核心目的在于采集數(shù)據(jù)，銀行業(yè)開展網(wǎng)絡(luò)融資、保險(xiǎn)業(yè)探索虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的成敗關(guān)鍵則在于利用數(shù)據(jù)。由此可見(jiàn)，大數(shù)據(jù)儼然成為金融業(yè)構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要資產(chǎn)。

對(duì)傳統(tǒng)金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，是否以自己為中心提供各種網(wǎng)絡(luò)服務(wù)已經(jīng)變得沒(méi)有過(guò)去那么重要，獲取和利用他人所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)變得更加重要�；�于某種服務(wù)所積累的數(shù)據(jù)價(jià)值在貶值，數(shù)量再多也算不上大數(shù)據(jù)，只有獲取網(wǎng)絡(luò)世界中全面的數(shù)據(jù)才有深度整合利用的價(jià)值。正因如此，傳統(tǒng)金融企業(yè)就大可不必邯鄲學(xué)步，重復(fù)互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)商走過(guò)的道路，非要先建立各種非本業(yè)服務(wù)以獲取本業(yè)之外的數(shù)據(jù)。

筆者認(rèn)為，傳統(tǒng)金融業(yè)在新的歷史環(huán)境中面臨機(jī)遇與挑戰(zhàn)，因此，必須利用大數(shù)據(jù)的理念改造自身。抓住大數(shù)據(jù)的機(jī)會(huì)，是中國(guó)金融業(yè)新時(shí)代的使命所在，企業(yè)可以利用自身優(yōu)勢(shì)探索一條新路。

專 家 提 醒

與其他傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相比，金融服務(wù)業(yè)是電子化、網(wǎng)絡(luò)化和數(shù)據(jù)化程度最高的產(chǎn)業(yè)之一，也許僅次于網(wǎng)絡(luò)和電信業(yè)。由長(zhǎng)期的金融服務(wù)積累的數(shù)據(jù)完全可以在確保用戶隱私和商業(yè)機(jī)密的前提下，與各行各業(yè)共享，通過(guò)交換和買賣以生成大數(shù)據(jù)，在此之上探索全新的產(chǎn)品和服務(wù)。

13.1.2 大數(shù)據(jù)時(shí)代下金融業(yè)的機(jī)遇和面臨的挑戰(zhàn)

金融業(yè)是最重視信息科技的行業(yè)之一，但是大數(shù)據(jù)時(shí)代猝然來(lái)臨也讓金融業(yè)措手不及。大型的電子商務(wù)公司在小額支付、小額貸款、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域突飛猛進(jìn)的發(fā)展，甚至讓大型銀行都有了切膚之痛。

大數(shù)據(jù)時(shí)代的來(lái)臨，意味著機(jī)遇，也意味著挑戰(zhàn)。盡管我們無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)判大數(shù)據(jù)最終會(huì)對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生什么影響，但深入研究大數(shù)據(jù)時(shí)代金融業(yè)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，有利于金融行業(yè)在大數(shù)據(jù)時(shí)代趨利避害。

1．大數(shù)據(jù)時(shí)代下金融業(yè)的機(jī)遇

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，金融行業(yè)主要有4 方面的機(jī)遇，如表13-1 所示。

表13-1 金融行業(yè)在大數(shù)據(jù)時(shí)代的機(jī)遇

2．大數(shù)據(jù)時(shí)代下金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

在看到機(jī)遇的同時(shí)，必須看到大數(shù)據(jù)時(shí)代金融業(yè)還面臨一些嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，如表13-2 所示。

表13-2 金融行業(yè)在大數(shù)據(jù)時(shí)代的挑戰(zhàn)

13.1.3 金融業(yè)該如何“迎戰(zhàn)”大數(shù)據(jù)

IT 技術(shù)和金融產(chǎn)業(yè)，貌似是兩個(gè)完全不相同的領(lǐng)域，卻隱藏著密切的聯(lián)系。大數(shù)據(jù)處理作為時(shí)下最熱門的IT 技術(shù)之一，隨著數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)分析以及數(shù)據(jù)挖掘等等圍繞大數(shù)據(jù)的商業(yè)價(jià)值的利用逐漸成為業(yè)內(nèi)人士爭(zhēng)相談?wù)摰睦麧?rùn)焦點(diǎn)。在這些紛繁雜亂的數(shù)據(jù)背后，它能找到更符合用戶興趣愛(ài)好的產(chǎn)品與服務(wù)，并實(shí)時(shí)對(duì)產(chǎn)品與服務(wù)進(jìn)行跟蹤性的調(diào)整和優(yōu)化，這就是大數(shù)據(jù)對(duì)我們所帶來(lái)的影響，從而更進(jìn)一步地影響著各個(gè)行業(yè)。

因此，大數(shù)據(jù)必然引發(fā)金融行業(yè)的重要變革，金融業(yè)應(yīng)在戰(zhàn)略層面重視大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，并以此為契機(jī)提升金融行業(yè)的創(chuàng)新能力、服務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，完善保險(xiǎn)監(jiān)管體系，如表13-3 所示。

表13-3 金融業(yè)在大數(shù)據(jù)時(shí)代的戰(zhàn)略

筆者認(rèn)為，使用大數(shù)據(jù)金融的概念，制定并實(shí)施大數(shù)據(jù)金融戰(zhàn)略，更能體現(xiàn)金融業(yè)自身的實(shí)力和潛力，也更能與網(wǎng)絡(luò)業(yè)及其他行業(yè)有機(jī)融合，平等競(jìng)爭(zhēng)，在大數(shù)據(jù)時(shí)代找到自身生存發(fā)展的機(jī)會(huì)也更大。